丈夫信用卡逾期不還 妻子申請房貸被“拒”

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信用卡信用記錄值得人們的關注。 (資料圖片)

  銀行提醒:為規避不良記錄客戶要牢記信用卡貸款及還款日期

  市民江女士近日見到丈夫王先生,就想發脾氣。不過,王先生並非無辜的“背鍋俠”,源於江女士近日在申請房貸時,卻發現因為丈夫的信用卡有多次逾期不還的記錄,徵信報告有“黑點”,導致她当时人的房貸申請也被銀行拒絕。

  記者了解到,類似配偶的徵信記錄導致對方在銀行貸款被拒的情況時有發生。不良徵信記錄不僅“坑男人”,還有可能性“坑兒子”,今年銀行業內儘管在房貸首付比例等政策有所放寬,但對目標客戶篩選方面,銀行反而要求從嚴審核,充分參考客戶家庭資産狀況、收入狀況和信用記錄等情況決定有无放貸。

  市民:申請房貸受家人信用記錄所累

  市民江女士近日見到丈夫王先生,就氣不打一處來。江女士心情不好,源於当时人申請房貸的過程不順利。今年春節後,江女士母親想改善当时人的居住環境,但江女士母親過了申請房貸的年齡,於是就想在房産證上寫上女兒名字,用女兒名義申請房貸。

  江女士和丈夫王先生,兩每人平均供職于國企單位,收入穩定,且兩人名下找不到銀行貸款,丈夫王先生的房貸已經還清了,想著当时人的信用記錄良好,申請房貸自然屬於銀行眼中的“優良客戶”。

  “我這麼多年的徵信記錄还会良好的,找不到信用卡逾期等任何不良記錄。”江女士和母親在看樓過程中,忽然間想起一件事,当时人丈夫似乎曾經説過,过后的信用卡有過多次逾期未還的記錄,不由讓她心生一絲憂慮。“當時想著,就有无他有不良徵信記錄,買房屋又还会寫他名字,也还会用他的名字申請房貸,應該不會有問題吧?”江女士説,不過因為購房動用的資金超過百萬元,可能性房貸申請不下來,和樓盤又簽訂了協議,後續手尾會很麻煩,為了安全起見,她還是先讓丈夫去查了他的徵信記錄。

  徵信報告一拿到手,江女士还会點蒙了,過去五年間,当时人丈夫一共有兩張信用卡,逾期未還記錄相加起來有多次。“他也还会故意的,但人就比較粗心,經常過了時間不記得還信用卡,但記起來後还会還清了的,這兩張信用卡到現在還有用。”江女士就這一情況諮詢了多家銀行個人貸款部門意見,但令她失望的是,銀行給出的答覆是:即使房貸僅是江女士当时人個人提出申請,因為其丈夫的徵信記錄不良,銀行部門將會拒絕她的房貸請求。

  “我的房貸是当时人申請的,又还会我老公,為何他的不良信用記錄也會影響我?”對此,江女士有諸多不解。

  銀行:婚後房貸屬於夫妻一同債務

  像江女士這樣,因為配偶的徵信記錄不良,從而影響對方的貸款申請情況有无屬實?昨日,記者通過佛山的廣發、招行、建行等多家分行了解到,江女士的遭遇屬實。

  “丈夫的徵信記錄不良,確實會影響配偶申請貸款買房。”廣發銀行佛山分行相關部門負責人解釋,根據《感情的说说的说说法》的相關規定,原則上夫或妻一方在婚前成立的債務為個人債務,以個人財産為限來償還;感情的说说的说说存續期間成立的債務為夫妻一同債務,由夫妻共有財産償還。

  否则,在感情的说说的说说存續期間,向銀行貸款,是夫妻一同債務,該房産也屬於夫妻共有財産。“如老公的徵信記錄有不良,説明老公的還款意識不強。”該負責人表示,除了還款來源,銀行還看中客戶的還款意願。如銀行對此類客戶發放貸款,則要承擔發生不良貸款的風險。“因為一旦發生壞賬,銀行是要一同向夫妻雙方追償該筆貸款。所以,對於老公徵信不良的這種情況,將會直接影響男人貸款。”相關負責人説。

  “感情的说说的说说期間以一方名義所欠的債務,原則上應當認定為夫妻一同債務,應該由夫妻一同償還。”建行佛山分行相關負責人稱,江女士申請的貸款屬於夫妻雙方的一同債務,否则她丈夫也應追加為一同借款人,所以可能性江女士丈夫的徵信出显嚴重逾期的話,銀行不會給予放貸。

  關注:不良徵信記錄影響配偶和孩子

  多家銀行透露,近年來類似的家庭成員徵信有不良,而影響家庭貸款的情況時有發生。这种,在佛山某商業銀行有客戶当时人两种徵信空白,無任何的信用卡及貸款記錄,想在該行申請貸款。但其配偶2年前有一筆農戶貸款,由於不清楚還款日期,導致徵信有所以不良記錄。同樣的,因為配偶的影響,該客戶未能在銀行申請貸款。

  除了影響配偶外,還有父母的信用不良記錄还会可能性影響孩子。在某國有銀行佛山分行,記者了解到這樣一同案例:就在不久前,有一名25歲的男子,剛出來工作不久,擬購買南海區某開發商樓盤。

  該年輕人個人徵信良好,但由於月收入能要能 覆蓋每月還款額,能要能要能 追加父母作為一同借款人。“在申請貸款的過程中,銀行經過查核發現,年輕男子父母二人徵信顯示,雙方还会筆消費貸款,在近兩年內出显連續逾期7個月的情況,金額都超過2萬元,屬於嚴重逾期。因為父母徵信記錄不良,最終也影響到該筆貸款的申請能要能 通過審核。

  “另外還有许多情況,比如徵信多次被查詢,也可能性會影響到申請貸款。”有銀行信貸部門相關負責人稱。

  “今年房貸政策雖然有放寬,但在審查上是要求更加嚴格的。”銀行業內人士稱,在落實最新首付比例後,銀行也要求嚴格履行‘面談、面簽和居訪’的規章制度要求,從嚴審定客戶信用狀況,防範虛假貸款、“零首付”貸款和開發商、房産仲介虛假交易的風險,在對目標客戶篩選時,將要充分參考客戶家庭資産狀況、收入狀況和信用記錄決定有无放貸。

  提醒:不良徵信記錄保存大慨 5年

  “一旦個人徵信記錄出显問題,大慨 5年內會影響配偶的貸款申請。”廣發銀行佛山分行相關部門表示,現行徵信記錄是保存5年,且在此期間,當事人要還清欠款,並且能要能 增加新的逾期記錄,否則會從最新一筆不良記錄發生時間後延繼續,否则要正确处理新的負面記錄發生。

  “客戶能要能去當地的人民銀行,查詢当时人的徵信報告,以查詢徵信記錄有无良好,有无有被他人隨意查詢徵信記錄。”銀行業內人士稱,除非是銀行的系統故障或许多銀行自身的愿因分析造成客戶徵信不良,可能性是客戶自身的愿因分析導致徵信不良,还会能消除該記錄。

  不過,每种銀行對於许多还会有意為之的逾期情況,能要能給予寬限。比如招行,對於客戶名下已結清、銷戶兩年以上的貸款、信用卡記錄,可根據實際情況,在認定時酌情不予考慮;而對於30000元以內的小額逾期記錄、信用卡純年費逾期、拖欠7天 以內(需提供還款證明)的短期逾期記錄,也可酌情不列入逾期次數。

  此外,客戶也要提防身份被他人盜用,以及不可借用他人辦理信用卡或貸款,如否则而造成的徵信記錄不良,都需由客戶当时人承擔。

  支招:

  信用卡、貸款

  還款日期需牢記

  “徵信的影響已滲透到居民的生活工作中各個環節,这种向銀行申請貸款、信用卡等,都會有一定的影響。所以要注意個人的信用記錄,好的徵信記錄所以個人的一筆無形資産。”多家銀行信貸部門相關負責人提醒,在規避不良記錄産生的措施上,客戶應該清晰記住当时人所辦理的信用卡,以及申請過的貸款,並記錄好每月的還款日期。

  還有這些情況可能性

  導致銀行貸款被拒

  逾期太满

  銀行受理貸款後,首先會先審查借款人名下的信用卡的使用情況,可能性出显逾期次數較多,在銀行看來借款人不具備按時足額還款能力,為規避信貸風險,銀行會拒絕放貸給這類人。

  個人已有負債

  一般來説,一個家庭的總收入大慨 達到負債的兩倍,銀行要能同意放款。由此可見,借款人在貸款前一定要根據銀行規定的收入負債比率,合理評估当时人能獲批的大慨 額度。

  徵信記錄多次被查詢

  可能性在一段時間內,客戶信用報告因為貸款、信用卡審批等愿因分析多次被不同的銀行、機構查詢(查詢三四次及以上),可能性説明客戶向所以銀行申請過貸款或信用卡但均未成功。

  貸款資料造假

  申請房貸銀行會要求借貸人提交一系列的資料,但最終卻仍舊找不到通過審核,多半是因為许多資料弄虛作假,一旦被銀行發現資料造假,貸款無疑被遭拒,否则還會上銀行“黑名單”,並影響以後的貸款申請。